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Seguro de impago de alquiler: cuánto cuesta, qué pide la aseguradora y cuándo merece la pena
Un seguro de impago de alquiler cuesta orientativamente entre el 3% y el 5% de la renta anual. Cubre normalmente de 6 a 12 mensualidades impagadas y la defensa jurídica. La póliza va a nombre del propietario, aunque es habitual pactar que el coste lo asuma el inquilino. Y tiene una condición que las páginas de las aseguradoras no destacan: solo aseguran a inquilinos que ya son solventes. Vamos por partes.
¿Cuánto cuesta un seguro de impago de alquiler?
La referencia del mercado está entre el 3% y el 5% de la renta anual, según compañía, coberturas y perfil del inquilino. Un ejemplo con números:
- Renta mensual: 900 € (10.800 € al año).
- Prima anual orientativa: entre 320 y 540 €.
- En cobertura: normalmente 6 a 12 mensualidades de impago, defensa jurídica y, según póliza, actos vandálicos.
El precio exacto solo te lo da cada compañía tras estudiar al inquilino. Pide siempre el desglose: mensualidades cubiertas, carencia (¿cubre desde el primer mes impagado?) y franquicia.
Los requisitos: la aseguradora examina a tu inquilino
Antes de emitir la póliza, la compañía hace su propio estudio de solvencia del candidato:
- Nómina o declaración de la renta (autónomos).
- Contrato de trabajo, mejor indefinido.
- Ratio de esfuerzo: la renta no debe superar aproximadamente el 35-40% de los ingresos netos.
- Sin historial de impagos en ficheros de morosidad.
Consecuencia práctica: el seguro no convierte a un mal candidato en uno bueno. Si la aseguradora lo rechaza, tómalo como información valiosa: la respuesta no es buscar otra póliza, es buscar otro inquilino. Qué documentos pedir y cómo filtrar candidatos lo tienes en nuestra guía de requisitos para alquilar un piso.
¿Quién paga el seguro, propietario o inquilino?
La póliza la contrata el propietario y va a su nombre: el asegurado eres tú, no el inquilino. Sobre el coste no hay obligación legal: en la práctica es habitual pactar en el contrato que lo asuma el inquilino (el propietario adelanta la prima y el inquilino se la reembolsa, o se refleja en las condiciones). Sin pacto expreso, lo paga el propietario. Déjalo siempre por escrito en el contrato.
Cuándo merece la pena (y cuándo no)
Compensa especialmente si:
- La renta paga una hipoteca u otra obligación fija: no puedes permitirte 6 meses sin cobrar.
- Quieres externalizar la parte jurídica: burofax, demanda, desahucio, con abogados de la compañía.
- Alquilas a distancia y no puedes hacer seguimiento cercano.
Compensa menos si el inquilino tiene solvencia holgada y llevas un control mensual del cobro: el riesgo real es bajo y la prima es un coste anual recurrente. Y recuerda la paradoja del sector: las pólizas solo se emiten para los inquilinos que menos las necesitan.
Seguro o no: el impago se gestiona igual
El seguro cubre el dinero, pero no gestiona el mes a mes: darte cuenta a tiempo de que no ha llegado la renta, avisar al inquilino de forma correcta y documentar cada paso sigue siendo cosa tuya (y las pólizas suelen exigir reclamar el impago en plazo para activar la cobertura). Un impago comunicado el día 5 se resuelve distinto que uno descubierto a final de mes.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta un seguro de impago de alquiler?
Orientativamente, entre el 3% y el 5% de la renta anual, según la compañía, las coberturas y el perfil del inquilino. Para una renta de 900 euros al mes (10.800 al año), hablamos de unos 320 a 540 euros al año. Muchas pólizas bajan si el inquilino tiene contrato indefinido y buena ratio de esfuerzo.
¿Quién está obligado a pagar el seguro de impago?
Obligación legal no hay: es un seguro voluntario y quien lo contrata es el propietario (la póliza va a su nombre, porque el asegurado es él). En la práctica es habitual pactar que el coste lo asuma el inquilino, reflejándolo en el contrato. Sin ese pacto, lo paga el propietario.
¿Cuánto tiempo cubre un seguro de impago?
Depende de la póliza: lo habitual son entre 6 y 12 mensualidades de renta impagada, a veces 18 en pólizas más caras. Ojo también a la carencia y a la franquicia: algunas pólizas no cubren el primer mes impagado o descuentan la fianza.
¿Qué requisitos pide la aseguradora al inquilino?
La aseguradora hace su propio estudio de solvencia: nómina o declaración de la renta, contrato de trabajo (mejor indefinido), una ratio renta/ingresos que suele rondar el 35-40% como máximo, y ausencia de impagos previos en ficheros de morosidad. Si el candidato no pasa ese filtro, la compañía no emite la póliza.
¿Cuál es el mejor seguro de impago de alquiler?
No hay un «mejor» universal: compara mensualidades cubiertas, carencia, franquicia, si incluye defensa jurídica y desahucio, actos vandálicos, y el precio sobre tu renta concreta. Desconfía de comparativas que solo destacan el precio: una póliza barata con 6 meses de cobertura y carencia larga puede salir cara.
¿Merece la pena el seguro de impago?
Compensa sobre todo cuando el inquilino es solvente pero tú no puedes permitirte meses sin cobrar (por ejemplo, si la renta paga una hipoteca), o cuando quieres externalizar la parte jurídica de un posible desahucio. Si el candidato no pasa el filtro de la aseguradora, la respuesta real no es otra póliza: es otro inquilino.
¿El seguro sustituye a comprobar la solvencia del inquilino?
No. De hecho es al revés: la aseguradora solo asegura a inquilinos que ya son solventes. La selección del candidato (documentos, regla del 40%, referencias) sigue siendo tu trabajo, con o sin seguro.
En resumen
El seguro de impago cuesta orientativamente un 3-5% de la renta anual, cubre 6-12 mensualidades y la parte jurídica, va a nombre del propietario y es habitual pactar que lo pague el inquilino. Merece la pena cuando no puedes permitirte meses sin cobrar; no sustituye nunca a elegir bien al inquilino, porque la aseguradora solo acepta candidatos solventes.
Soycasero no vende seguros: te ayuda con la parte que el seguro no hace. Comprueba la solvencia del candidato antes de firmar (semáforo claro con su nómina) y, si un mes no llega la renta, te avisa y te prepara el mensaje de reclamación. Tú decides si además quieres una póliza. Pruébalo gratis.
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